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2018-04-20
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资产配置 你财富管理的第一步

随着物质的丰富,合理进行财富管理的时代已然来临,但如何对财富正确管理,如何进行良好的资产配置,仍是困扰人们的主要问题。有业内人士称,关于投资者教育,资产配置的知识,投资者还欠缺很多。

“全球资产配置之父”加里·布林森曾说:“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”美国近100年的数据显示,投资的主要收益91.5%来自于资产配置,可见资产配置的重要性。

 

避开单品类资产配置的误区

 

资产配置就是将资金分别投资到各种不同的资产类别,经由长期持有及持续投资来降低风险,以达到预设报酬的一种投资组合策略,也就是在风险与无风险之间求取平衡。

关于资产配置,有这样一个小故事,张女士做投资三年时间,在这三年里她了解到财富增值最重要的是资产配置,而她在选择财富增值渠道的时候热衷于股票投资,于是她同时选了七八支股,她的理由是这样可以规避风险。其实,这样的投资者还有很多。

但这样的投资方式到底对不对呢?所谓的风险分散并不是同一类产品买很多种来分摊风险,而是应该根据自身的情况有针对性的选择一些适合自己的组合方式,例如股票、基金、P2P等,这才符合是资产配置的定义。避开单一市场、单一类别产品进行所谓资产配置的误区。

 

不同人群的资产配置应有侧重

 

资产配置是一个长远的人生规划,它不止要思考财富的堆集,还要思考财富的保证。比起收益的预期,财富管理更应重视家庭的长远计划、危险办理计划等一系列的家庭整体计划,不同的人群应有侧重。

中产收入家庭应该重视保障。大多中产阶级会把资金用于股票、基金、p2p等等投资,或自己投资,而不太注重配置保险。保险,往往会被一些家庭所疏忽,但一些大病意外等险种恰恰是一个家庭最应未雨绸缪的规划。

中产家庭基础配置购买已经齐全,短期内家庭整体支出不会很大,此时正值整个家庭收入水平巅峰,可以通过购买年金类保险来为以后建立个人养老基金。 考虑到中等收入家庭的投资偏好,还可以配置理财险。一方面,作为强制储蓄的一种,还可有比较可观的投资收入;另一方面,作养老金的补充,使得家庭成员在退休后仍能够享有较高的生活水平。”而对于工作压力较大的中产阶层,还可再适当配置重大疾病险给自己多添一道保障。

富裕群体应注重财产传承。健康、养老对于富裕家庭这个群体来讲都不是问题。他们更看重的是如何进行资产传承。而保险似乎也是他们比较钟爱。此外,信托、基金、股权众筹都较适合这类人群。